有些人总是纠结，我们房贷要不要提前还。其实提前还房贷，需要两个条件：第一，违约成本不要过大。第二，自己的理财收益低于房贷的利率。#理财大赛第三季#

我们申请下来银行贷款以后，只要不是立即想提前还款，还上一年两年，想提前还款都是没有违约金。

如果你贷款刚下来就想还款，一般银行会收取1~3个月罚息的违约金，也有的是收取提前还款本金1%~2%的违约金。至于具体如何收取，看一看自己的住房贷款合同就知道了。

大家可以这样算一下：

现在房贷的利率一般是在5%~6%左右，贷款100万一年也就5~6万元的利息。如果我们理财收益能够做到4%~5%，实际上每年的利息损失也就是一个百分点，100万理财一年收益4~5万元，相对于住房贷款差额是1万元。这一万元，就是我们拥有这100万的成本。如果我们不想承担这1万元的成本，可以将这100万提前还款。

可是如果提前还款，银行需要支付三个月的罚息，假设30年分期还款，贷款利率5.5%，100万每月需要支付的利息是4583.33元，我们需要支付的罚息大约是1.37万元左右。

这样提前还款还要多支付3700元。我觉得手里边还是有100万更好一些，毕竟这些钱在自己手里更有保障，还上银行之后再借出来可就更麻烦多了。

如果没有罚息，提前还上100万，每年少1万元的负担也算划算吧。

注意，住房公积金贷款利率（5年以上）只有3.25%，随随便便一个理财产品的收益率就会盖过住房公积金贷款利率，现在即使是国债或者银行大额存单都能达到4%以上的收益率，因此住房公积金一般没有必要提前还。