不管负贷多少，第一千万不要以贷养贷，17%的年化利率，4年就能翻接近1倍了。

如果总金额不超过5万，最优解是向家人朋友说明，争取他们帮助，尽早上岸。我上个月才知道，媳妇儿背了56万债务，她要是3年前告诉我，那时候还在偿还能力之内，只怕对比现在，做梦都要笑出声了。

如果超过5万，一般家庭一次拿出来有难度了，那么建议强制上岸，就是所有的卡都每月只还100块，等待银行协商。

这里千万不要去相信什么“帮助谈判挂账停息”的公司，他们不过是要在你着急时候，多吸一口血罢了。

这时候，我们不能一次偿清所有债务，最担心的不外乎4点:1征信不保，2被爆通讯录，3上门家访，4被起诉甚至判刑。

面对妻子的债务，我们目前没法一次偿清，征信我们已经打算不管了，反正也这样子了，就是为了维护征信，30万的债务被拖到56万，劳资不坐高铁和飞机，可以吧？

对于爆通讯录，我已经主动打电话给亲朋好友了，就说疫情失业外债爆发，如果收到电话，就说我们也向您借钱了，如果催收看到顺便帮着催还一下，也就撇清干系。

上门家访的话，来就来吧，我在家开着手机录像。催收可以来访谈，了解情况，如果有违法行为，我就报110呗，这年头催收过激进去的，怕比欠债进去的多多了。

最后说法院判决，一般不会到这一步，真到这一步了，就是银行认为你彻底无还钱意愿了，这是人财两空的做法。最高法规定，如果你的资产足够抵账，那会走拍卖资产。如果你已经没有自己名下资产了，那么可能进去，但进去要同时满足以下3条:1银行催缴3次不清偿债务（肯定满足）2被告人失联（所以千万不要完全不接催缴电话，打通了说两句挂机，都不算失联）3被告人完全无还款意愿（所以每个月还100块是必须的，证明你有还款意愿，这是现在不足以清偿债务）。

银行在这4招无效之后，才会老老实实跟你协商挂账停息。时间是站在负债人这一边的，这时候你提出利息免除，分最多60期偿还本金，时间拖的越久，银行越容易和你达成这个协议。别看他们催收时候拽的二五八万在手一样，可以收本金的债务变成烂债，头疼的是银行。上个月某银行才0.2折卖了一批烂债出来，真成了烂债，银行比你冤。

然后努力赚钱，赚的钱攒起来，攒够一张卡还一张卡，一次还清，千万不要再分期了，分期只会让债务进一步膨胀，最后变成债奴。

不知能不能过审核，过了再说吧。

网友二：

整理自己所欠的财务，分清楚轻重缓急，规划一个还款列表。

在这个社会生活，人们总会因为各种各样的原因负债，那么面对负债的时候，很多应该跟我一样刚开始的时候没有任何一点点经验，担惊受怕，可是这样我们能解决什么？你的债务放在那里改变不了。我们能做的就是走出去，放下面子，放下身段。做自己力所能及的事情。

我记得有一则新闻是说嘉善有这样一对老夫妻，他们为了守住自己的良心，历经16年，在耄耋古稀之年，还清了48万元欠款。负债不可怕，可怕的是人被压力打倒。压力是一把双刃剑，利用的好，压力变动力，利用不好，那容易把人逼上绝路。

总结：年轻就是希望，只要努力勤奋踏实肯干，社会不会辜负努力的人的。负债负的是债，考验的却是心。心有希望，一切困难将会迎刃而解！

网友三：

我到2020年一月，网贷9万，信用卡30万，房贷37万，平安普惠4万，我的还款策略主要还网贷跟平安普惠，得灭了高息，保证刷卡不逾期，期间信用卡降额，交通1.5万都降额了，我把卡填满不要了（填卡的钱继续网贷），光大2万降额4200了，农行3.8万降额到2.65万。把网贷分成若小笔数，填满小的，再贷出来还大的，低利息还高利息，再把小贷灭了，保证每个账单不能逾期的同时，还要确保自己尽量不要再入坑，节约很重要，不要盲目去干什么，错一步不如不干，一动不如一静，还债无非就是延长时间跟降低利率，如果手里钱很有限，那就将时间延长，可以借36期的东西，或者依靠亲属，保证每月给多少钱，自己谈就好。我截止到今天，网贷没了，信用卡还有24万没填了，房贷每月还是2000多的，个人还差四万，我每个月个人还1000，加上房贷。剩下的填信用卡跟刷卡费，呵呵我每月来源8.9千左右，虽然我每月不干活 就是这样，除了房贷跟个人，每个月填卡3500。剩下都是花销了。

网友四：

生活不是一帆风顺的，有时候会过得风风火火，有时候也会负债累累，负债累累如何走出低谷，个人意见，仅供参考:

负债累累不要怕，首先自己不要被打倒，不然就没有翻身的希望了。

查明原因，为什么会出现这种情况，最好从哪跌倒从哪爬起来。

千万不要破罐子破摔，要想想你还有家人需要你，振作起来，从头开始，不要眼高手低。

一定要努力将欠别人钱挣回来，还给别人，不要让别人对你失去信誉。

人生不易， 加油陌生人 ！

网友五：

负债不可怕，可怕的是以贷养贷！

负债大体分三种：1、创业失败；2、超前消费；3、赌博或者被骗（包括但不限于传销、金融诈骗、帮人担保、熟人诈骗等等）；4、房贷车贷。

这里就不细说为什么负债的了，你这么提问，无非就是想知道负债后怎么办，如果是欠的信用卡或者网贷的钱，我劝你没有逾期前早点停止以贷养贷，马上跟家里人坦白，争取家人原谅并一起面对。如果你已经逾期了，那就优先跟银行谈免息分期付款，尽量谈到分60期，网贷等到银行欠款解决后再处理。

网友六：

当你负债一无所有的时候，静静的躺在那里想一想，往后的日子越来越难，不知道从哪开始？负债百万什么时候才能还的完？十年20年都还不完，只能辛辛苦苦努力一辈子，只要我死了，一切都结束了。

死对我来说是一种解脱，可是想一想老婆孩子，你又坚强起来了，生命来的多么不容易啊，好好珍惜才对，希望有一天能遇见一个贵人，帮助我完成我的梦想！

其实很多人之所以会负债，就是因为自己的赚钱思维、消费思维和资金运作思维存在着严重的问题，所以要通过学习，修正自己的金钱思维，同时提升自己的创业能力。

其次，不要躺平，积极行动，不放弃就会有希望；在确定自己的商业策略以后，就应该立即行动起来，努力提升赚钱能力和赚钱的思维，要相信上天会有另一种更好的安排；当你身处人生低谷时，只要不放弃，就一定能还清负债。