身边很多人资产越积越多，生活越来越好，可我一直都是负债。

我在事业单位，每月除去公积金社保到手三千多。每年有3-5万元奖金。老公在私营企业，每月不到五千，没有社保公积金。（有时换工作中途断个两三个月没收入）。

两个孩子一个初中一个幼儿园。还有房贷每月两千多。两个孩子没学什么兴趣班，女儿每年补课（周末）费两三千。每年的保险两万左右。加之一些日常开支，基本每年都没钱存。

有钱的人越来越有钱，没钱的永远都没钱。

网友二：

我家一家3口。我在单位倒闭之后，我也下岗了。老公在国企上班，每年工资➕公积金➕奖金，不到20。

之前两个人上班，一年差不多35，不怎么算计花钱，年底剩了多少就是攒了多少。今年，我的收入没有了，日子真的感到紧张了。

先说孩子：篮球7000，乐高7000 ，英语9000,素描5000.吉它5000.写字5000.小饭桌9000.语文素养4000.合计50000

房贷6700×12=80000

家里三人保险20000

家里物业费2800。水电煤气费每个月150*12=1800，通信费两个人2000，车辆保险费2000，因为不怎么开车，燃油费算5000。人情往来5000合计20000

这些合计起来就是17万。对年家庭收入20万来说。剩下3万，一家人一年吃喝，还有衣服，化妆品，日用品，日子得需要过的很节俭才行。

明年我得工作起来了。

网友三：

这个问题，我也回答一下。

我们家现在也是三个，但我妈要帮我带孩子，长期就四个人。

我老公在私立医院上班，一个月基本工资加奖金8000元每月，基本上没有其它什么福利。

我在事业单位，基本工资加绩效4000元每月。

一年总收入（8000+4000)*12=144000元。

每月开销：

房贷3050元

物管费232元

孩子学费加生活费每月800元

水电气费每月150元

上下班车费600元

生活费2500元

买衣服鞋子600元

一个月的总消费：3050+232+800+150+600+2500+600=7932元

一年总花费：7932*12=95184元

一年能存的钱：144000-95184=48816元。

这个是在没有车贷没有二胎的情况下，一年大概能存5万。

网友四：

今年已经过去小半年，还没有存下钱，真的是“月光族”。我的工资用于女儿各项开支，老公的工资用于还车贷以及各项保险。

结婚十六年，存钱最狠的时候是第三年到十年的时候，那时候工资不到3000元，却存了十几万，第十年买房时，当我把定期存款全部取出来的时候，老公看我的眼神都变了，连他都想不到我能攒下这么多钱。

但那几年精神上过得极度压抑。不买新衣服(捡拾亲戚与同事的旧衣服)，不买化妆品，零食与水果分开买(女儿吃好的，我吃打折的烂水果)，甚至于单位加班到晚上十点，我都舍不得在外面花钱吃饭。

结婚第十年买房，第十一年买车，第十四年换新车，没房贷，车贷马上还清。现在家庭最大的开销在上初三的女儿身上。上辅导班，买各种复习资料，衣服鞋子以及其它，每个月3000元不止。至于自己，已经完成买房买车的愿望，物质与精神上对自己放松，遇见喜欢的新衣服还有喜欢的书籍，不再犹豫。

对于“存钱”，已经没有太大概念，打算女儿上高中以后(最好住校)，再做一次有规划的理财计划。

对于中年人来说，家庭主要开支还是在房贷、车贷，孩子学费、父母养老问题上。父母老一辈思想“吃不穷、喝不穷、算计不到就受穷”的观念也要与时俱进，生活的必需品要买，而消耗品与精神补已同样不可缺少。

穷日子掰着手指头算、富日子张开手来过，反正日子是一天天过，至于钱不钱的，不想它了，因为它老不想我，哈哈！

网友五：

我一家四口。老婆月收入3000左右，没有其他福利。只是靠山吃山，靠水吃水。每个月的柴米油盐酱醋茶不用自己掏腰包买。她只有五险，没有公积金（劳务工）。我月到手1.4万左右，企业职工。额外在和别人利用休息时间去外边打零工，一个月大概能得3000左右。家里现在自住一套房子，今年年头又买了一套（还没有得交房），大概明年5 6月交房。现在月供4000左右。前年，脑子发热，借钱20万在老家起了一栋三层半，连装修一起45万。（答应过借款人5年内还清本息25万）

有一辆十万左右的代步车，平时就是自己开上下班，一个月油费300以内，小区停车200一个月，保险保养一年一次，大概2500块钱。 家里现在两男孩子，大的初中。学习不怎么好，基本每周都需要补课，一个月大概2000左右。小儿子今年2岁，奶粉尿不湿都是从朋友那拿的货，比较便宜，奶粉一次性进一箱大概2000，大概够吃3个多月。孩子现在自己会尿尿，白天我一般不戴纸尿裤，一个月两包100元。加上各类保健食品（鱼肝油，钙片，水果泥，蔬菜面等）500。

家里现在两老有退休金，基本够两老生活。他们自己住，每周闲暇时间都会回去看看两老，也希望两老能身体健康，万事如意。 看这一年进账有十几二十万，但是出去各种开销，房贷，欠款，人情世故，一年都存不下多少钱。而且压力还是挺大的。

网友六：

国人的传统思念是居安思危，未雨绸缪，老一辈绝大部分都是省吃俭用的，该花的钱就花，不该花的钱尽可能地不花，2005年我国居民存款率达到了51%，当时全球平均存储率仅有19.7%，在过去的十年中，由于经济高速的发展接触到不同国家，不同的消费观念，我国的存款率似乎出现了下降。当然我国目前的储存率依旧有45%，更是把其他国家远远地甩在后面，所以国人对于存款是有着一份固执。

不同家庭对于金钱的观念不一样，部分家庭，传承了国人传统思想观念，赚回来的钱就应该好好储存起来。部分家庭挣回来的钱，是用于投资让钱生更多的钱。还有部分家庭，每个月的收入根本都不够支出，不要说存款，反而更容易出现负债的局面。

近期看到了一则数据非常惊人，目前国内有七亿居民是拥有欠款，这个数据我并不惊讶，惊讶的是有3亿人出现了逾期，另外90后报告中显示人均负债率达到了13万，还不包含车贷房贷率在内主要是网贷、信用卡。在老一辈人的眼中，90后的生活质量好像很高，实际上90后的生活质量更多是停留于“表面精致”不少网友都调侃月入5000，花出2万的感觉。这些都是超前花费所体现出来的幻觉。如今亚太地区是我国年轻人负债规模最高。

花钱容易，挣钱容易

国民收入，根据国家统计局数据显示，2020年我国人均可支配收入32,189元，全国居民人均消费支出21,220元，人均剩余金额10,979元。城镇居民可支配收入43,834元，农村可支配收入17,131元，城镇居民消费27,007元，农村消费13,713元。

根据第7次人口调查的数据显示，户均家庭成员2.8人，折算下来城镇居民一年收入122,735元，扣除消费后可剩余资金47,115元；农村一年收入59,388元，农村剩余资金9570元，国家统计出来的数据就如此，普通家庭一年有4~5万元存款，已经达到了国家平均水平线。

常常都说三十而立，目前越来越多，90后正在迈入30岁的大关，如今90后收入又怎么样？

根据中银消费报告显示，目前90后平均每个月收入8000元，看这个数据是否真的挺不错的8000元已经跑赢很多国人了，当然平均数字只是用于参考而已，真实数据分布如下：月收入3000元以下占比16.8%，3000~5000元占比22.7%，收入5000~8000元占比23.5%，收入8000~1.2万元占比18.5%，收入1.2万至2万元占比7.6%，收入2万至3万占比2.5%，收入3万元占比3.4%，明确的可以观看出目前国人的收入，50%的90后收入占比都在3000~8000元阶段。

采访多位90后给出的答案是扎心的。

没有个2万以上的收入，怎么可能有存款呢？

存款不可能每个月都是月光族。

存款就没有了，负债就一大堆。

现在的生活成本这么高，能活下去就已经不错了。

根据公开数据显示拥有信用卡最多的人群分别为80、90、00这三代人，从80年代末众多国人就已经有着超前消费的观念，90后更是自身收入18.5倍的负债，而且报告中明确的显示此负债是不包含车贷房贷全都是恶性负债、如网贷、信用卡等。

根据2021年智联招聘发布《中国企业招聘薪资报告》第3季度38个重点城市平均薪资水平达到了9739元，平均过万的城市有北京、上海、深圳、杭州、广州、南京、珠海，其中北京的平均薪资更是达到了12,858元，看到这个收入，我们觉得月薪过万还难吗？事实证明月薪过万真的挺难的。事实看的并不是平均薪资水平，看的是中位数收入，根据2020年的调研数据显示一般在平均水平的基础上打6折，就是当地城市的中位数，收入2020年北京的中位数才6909元。

有人说这只是平均薪资收入水平而言，还有额外的收入呢，额外的收入能占到平均工资收入的4成吗？几乎不可能吧！即便真的有，概率还是相对较少的。

收入在转眼之间就没了，每个月要还款还贷，即便没有买房也要面临着租金成本支出。根据贝壳研究院数据显示，目前我国65城平均房价为17,388元每平米，4个一线城市平均房价6.5万元每平米，20个城市平均房价突破2万元，34个城市平均房价突破1.5万元，103个城市县城平均房价突破万元，假设根据全国平均房价计算9749元每平米，购买100平米的房子，总房价约为95万，准备首付款29万，分期30年计算，每个月还款金额约为3600元，假设租房子每个月的租金最少也要2000元，所以住房成本是占据了收入大头开支。特别是近几年购买房产的家庭，一方面要面对着已经涨起来的房价，另外一方面要面对着相对较高的房贷利率。根据数据显示，在最近这几年购买房产的，占据了绝大部分家庭每个月可支配收入的40%以上，压力想想就知道有多大了。

高昂的养育成本，如今养育一个孩子成本并不低，根据《2020年消费洞察报告》研究表明低收入家庭和中收入家庭，每个月在余额费用占比分别为44%和30%，报告中显示北京，深圳、上海、广州、杭州、南京、武汉、青岛、西安、长春，转运费用在121.5万至276万，教育成本占比开销最大的幼儿园，小学，初中，大学4个阶段，合计占比开销75.8万至1 99.1万。

就单凭这两笔费用就剥削了不少家庭，每个月收入的绝大部分开销，所以存钱并不是那么简单的事情了。

生活过得更幸福美满，就意味着要有更多的收入来源！假设生活成本，养育成本、住房成本仅占到我们总收入的50%，每个月有接近50%的金额作为存款，这种感觉肯定是很爽，所以要提高收入来源才是重中之重。

并不是当今90后不努力啊，根据数据统计，当今90后成为了社会主力支撑力，996也成为了常态，根据数据显示接近50%的90后都是斜杠青年，希望通过副业增加自身的收入。更多人集中在微商、家教、摄影、写稿。报告中明确地显示出90~94年职场中有49.26%的人拥有副业，95后50.26%的人拥有副业，看到这里大家想说什么当代年轻人为了提高收入是拼了。

每年扣除房贷、车贷、家庭生活费开支能存款5~6万元是多么的幸福美满了。有一位同事离开了大城市的发展，回到老家购买了一套房产，然后夫妻两人做一点点小生意，每个月收入约有1.5万元，他说每年存款约有七八万，感觉生活过得很幸福美满。

网友七：

全年女儿上学我们上班，女儿放假我们就带着她四处游历祖国的大好河山。因此全家最大的开支就是女儿。

疫情原因出不了太远的门，最近一两年这一项开支少了许多。不过周末外出遛一圈那也是随便小几千就出去了！寒暑假就更不用说，虽说西双版纳和三亚的过冬房是自己的，但也不可能一直住着只看此两处风景噻！再加上女儿一个人也没有小玩伴，所以我们会带上一两个她的小伙伴一起，费用自然是全包！这样一年寒暑加周末游保守估计20万又没有了！

除了这笔带女儿外出旅游开支外，就是来自女儿的学费，一年加上学费加各种兴趣班的费用少说也是四，五十万吧！

我们没有房贷车贷，可养房子养车的费用也不低，一人一辆车，保险，保养，油费等等少说又是20万！住着的别墅每年的物业费至少又是五万元。

开支主要就这些吧！收入的话主要也就是两项。市中心一栋楼都是我的，包租婆之称绝对名副其实！和朋友一起投资开的酒店，这两年疫情收入有所下降，每年分红只有原来的零头，50万左右吧！上班那点工资太少了，不值一提！工资卡放哪里了都不知道！

这样算下来，我们家每年存款200万不在话下，再多的就不敢想了！

“叮叮叮……”哪个的电话，太烦了，我正在收市中心那栋楼的房租呢！哎呀，梦口水都出来！

网友八：

坐标山东淄博。标准的80后，抓住80的尾巴81年，正好是不惑之年。想想我那一年正好第一年实行五四制，5年级的时候不用考试一锅端到了6年级，连玩带学考上了高中，三年之后高考不理想，勉强上了个大学，学的会计，毕业之后正好国家不包分配，自己有多大能耐使多大能耐。老公跟我的情况类似，结婚以后我们正好赶上房价快速增长的时期，我们两家经济条件都不好，帮不上忙，我们在吃苦耐劳的情况下，好歹算是在房价上涨之前首付了套房子。用了四五年的时间还清了房贷，经过几年的时间，买了现在住的房子。

现在我们是2个孩子，大的上初中，小的2岁多，我们2个的收入是1万，都是普通的职工，老公有公积金，我只有五险，加上房租在1.2万，我每月的生活费加上话费，电费啥的在3000--3500，老大吃小饭桌1月500左右。这是每月基本的支出。老大我给他报了辅导班，一年花费大概是2万多点，每年的保险费用是1万，房贷24000，过节个人情往来加起来1万，老二现在没有很大的花费，一年算下来也就能结余2-3万（2或3取决于我有没有不理性的，其实也是理性的，自我感觉不乱花钱）。

现在吧感觉日子是平平淡淡，只要全家身体健康，快乐平安就是幸福！最大的任务是先把2个孩子的学业管好，培养好2个孩子，不是是说多有本事，首先长大后工作能顺自己心意，有选择的余地。钱吧，我是有多就多花点，少就少花，咱不是也没那能力赚多麻，就少花点，反正一年到头攒不了钱。但全家人平安快乐就好！！！

网友九：

我们家20几年存了10多万，我觉得很自豪，因为这10多万是我最近5，6年存起来的。老公没一分，现在还负债累累。大女儿也上班六七年了，到现在有1万多余的。小女儿上班两年了，目前有6千多余的。偶尔失业就坐吃山空。

6年前应聘了烘培行业，工资2800，三个月加到3000，半年加到3200，一年加到3500，两年加到3800，三年加到4000，四年加到4200，五年加到4500，现在六年多5000。

每个月发了工资就放余额宝，余额宝有1万多就整存1万银行，备用几千在余额宝，所有费用都是用花呗。工资这么少6年能存17，8万很不错了。

一家四口挣钱没钱谁信？但事实就是没有。昨晚因为大女儿说又要搬房子，我说才住几个月又换，能不能不要折腾，因为小女儿今年也来我们这里一起，两姐妹想换两房一厅，说一房一厅太小了。年轻人一般的房子看不上，必须要墙面地面厨房厕所像新的一样那么干净才看得上，墙稍微不好，就自己又刷漆，又这样装饰那样搞。本来又打算今年要搬厂，时间未定，难道就非得要搬，就这样住着不行吗？她说她乐意。我说都不小了，要懂得存钱了，这么多年我没唠叨过，让她们自觉懂得要花在该花的地方。居然说她有多余的钱，几年就1万，那也叫钱，她说如果我生在她这个年代跟她一样的，为什么要跟我一样的生活方式。

小女儿说，好像我存了多少钱一样。太可笑了，她们好像是自己喂大自己的一样。她们从小我的工资就是咋三吃穿住行，读书一拿学费都是几千几千的。不懂感恩，还这样说我。

突然感觉这个妈好失败啊！但省吃俭用5年也省了6万多存起来。后来老公要创业我统统拿出来了。还有之前的几万也都被两个拿去创业了。拿出去没能收回来一分，还倒贴帮还信用卡，不还我的电话天天被打爆，因为信用卡是我的。

20多年从开始打工从未停留过，除了孕期，带娃到十个月，又继续。

老公更不用说了，除了春节假期，天天拼命赚钱，还负债累累。

网友十：

我在2022年六月份辞职回家带孩子，后半年我没有收入全靠我老公挣钱。今年一年我家一共存了5万元。

我老公是做设计的，工资每个月不确定，平均下来一万以上。这五万块钱基本是上半年存上的，从我不上班了，基本每个月就能存下一千左右，还是我从牙缝里挤出来的。

先说说我家固定开支。每个月3800车贷，一年是45600元；我们一家三口的保险加起来有25000元左右；车险2500左右；孩子奶粉两个月一箱，一箱2000左右，一年12000元左右……大概就这些，加起来一共75000元左右。

再就是日常生活消费及婚丧嫁娶等礼金的支出。我用记账软件记得每个月支出，加起来平均每个月在一万左右。所以一年下来，我们家庭总支出大概在12万左右。

我们家庭收入除了固定工资，我还做点理财，银行定期，保险，股票和基金。大家可以看，我家如果只靠工资收入，基本收支平衡，根本攒不下钱。我家今年一年能攒下这五万块钱多亏了我的理财收入。

每个月发了工资后，我都会把资金分成四份。

第一份是日常开支和本月需要还贷款的钱。这部分钱我会放在余额宝或者微信零钱通。随用随取，还能每天收入一部分利息。利息虽然少，但蚂蚱腿也是肉。

第二部分我会在合适的机会买入基金。基金风险相对较小，长期定投比较适合工薪阶层的理财方式。如果基金跌了我会继续买入，基金一般盈利20%左右我就会卖出了，不会追求太高收益。

第三部分我会两三个月挤出一千块钱放在我年金保险的万能账户里面。因为这个账户要求是最少每次存一千。这笔钱放进去暂时不会动了，在账户里面享受复利计息，长期持有比较合适，作为孩子以后的教育金。

第四部分就是存银行定期了，作为家庭需要大额开支的时候用。自从我不上班了，这部分钱每个月都存不下了，因为到这一步就没有多余的钱了。

存钱不易，需仔细规划。像挤牙膏一样，一点一点挤出来存起来。