富裕家庭的资产配置主要体现在资产上，包括固定资产和权益类资产，目前国内的富裕家庭资产配置，除了在自己的主营业务以外，主要体现在两个方面：一是房产，二是基金（包含股票和股权）。

未来国内的房产已经不被看好，因为房产价格从1万元涨到8万元，涨8倍容易；而从8万元涨到12万元，只有50%的收益，并且很困难，不具备投资价值。

未来十年股票和股权将是中产以上家庭必备的投资标的。目前国内股票总市值只是GDP的0.53倍左右，而房地产总市值却是GDP的5倍左右，严重高估。

日本房地产总市值是GDP的2倍以上时，泡沫破裂；美国房地产总市值是GDP的1.7倍时，次贷危机；而中国目前却高达5倍之多，所以不具备投资价值，只是一推钢筋混泥土罢了。

现阶段美国股市却是GDP的2倍，而中国股市只有GDP的0.5倍，通过人民币国际化和一带一路的快速推进，越来越多的外国资本抢占国内市场，未来十年随着国内经济总量的提升，国内的股票市值应该在200万亿以上。

所以富裕家庭的投资重心将向公募基金、私募基金、股权、股票上面转移。未来低估的优质上市公司将成为稀缺资源，跟普通散户说的“炒股票”完全不是一个概念。

网友二：

富裕家庭的定义是什么？我在大学的时候，看过一本书籍，大体的意思是富裕家庭的定义分为两种，一种是财富的积累，而另外一种是心理的愉悦。看到题主的问题，不由的在回忆书本中的内容以及思考题主的问题。

我个人的观点，富裕家庭的主要投资方向有二：1、富裕家庭财富的投资；2、富裕家庭所谓“家庭”的投资。

一、富裕家庭财富的投资方向：

在北京的时候，接触过很多高净值投资者，他们投资的方向并不单一，涉及到的金融产品很是丰富，包括了银行理财、基金、货币基金以及股票投资。我认为，富裕家庭财富的投资方向，是稳定性与风险性市场的结合。

银行将理财划分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险。不同等级风险的产品有着不同的风险系数，低风险与中低风险等级的产品，没有本金损失的风险。这基于产品投资渠道所决定的，包括银行储蓄、定期存款、大额存单、保险理财、国债、国债逆回购、高信用等级债券等。

中等风险等级的理财产品就有一定程度本金损失的风险，因为产品允许30%以下比例的资金投资高风险市场，比如期货、股票等。中高风险等级的风险系数就更高，允许70%以下比例的资金投资高风险市场。而对于高风险等级的产品，没有限制，甚至可以做次级债务、开杠杆等行为。

富裕家庭一般投资的方向，最重要的渠道之一就是理财产品。当然，不会过多的选择中等、中高级高风险等级产品，而是会选择低风险以及中低风险等级。

前些年我去招商银行找一位朋友，刚好这位朋友与一位高净值客户商谈完。之后，我们交流的时候，他表示现在的高净值客户，大多都会说一点“是否低风险，有没有损失本金的风险？”等之类的言语。

这也充分的说明，现在富裕家庭主要投资的方向之一，就是低风险、中低风险的理财产品。

基金，也是绝大多数富裕家庭主要投资的渠道。7月份的时候，结识了一位省级快递代理，据他所言一年的净利润高达300万。从收入的角度讲，富裕家庭的标识要给其披上了。而他的投资方向，除了快递以外，就是定投基金。

基金也分为很多种，我们最常见到的是余额宝。余额宝作为支付宝的衍生品种，本身没有理财投资的功能，而是作为一个平台。而真正能实现投资理财的，是背后的货币基金。也可以说，我们最常见到的是货币基金。

他的投资渠道并非将所有的资金投资到货币基金中，而是定投各种股票型基金。股票型基金也分为很多种，常见的有三大类型：价值型股票基金、成长型股票基金、平衡型股票基金。价值型，顾名思义就是投资股市中偏价值类、传统类的上市共你说；成长型，主要投资高新、互联网、科技、医药等上市公司；平衡型，就是将价值型与成长型所投资的上市公司综合匹配投资。

而他主要就是投资这三类基金，并且每个月都会进行定投。所以，从这方面看，富裕家庭投资基金也是主要方向之一。

股票市场，也是富裕家庭的主要投资方向。因为工作的原因，所以日常接触的投资者绝大多数都是股民。其中，不乏高净值股民。

股市作为高风险投资市场，富裕家庭与很多散户不同，他们投资所占家庭资金的比例并不是很大，很少有超过50%。虽然作为主要投资市场之一，但富裕家庭与散户相比较，更加理性。

2、富裕家庭对“家庭”的投资。

“家庭”，打引号的意思是对自己家人的投资，还有就是提升自身幸福指数，也可以理解为心理愉悦方面的投资。

去年的时候，去参加一位朋友的饭局，其中就与这位朋友聊到了家庭幸福感的问题，他表示每年大约支付家庭的费用需要50万元。他的家庭给人的感觉，很是美满、积极乐观，与我所结识的很多家庭有不同。

富裕家庭的主要投资方向，不应该是财富的积累投资，最为重要的应该是“家庭”投资。其实，我觉得那位朋友的做法很是正确，因为经常帮他分析理财产品，所以他货币资产较为了解。他所用到的钱在理财方面，并不多，大头均是放在了家庭上。

富裕家庭的主要投资方向，还有一个就是：子女教育。有一位朋友，他今年小孩两岁，单报班学习的费用就超过了10万元。所以，对富裕家庭的投资方向来说，子女教育也会是一个主要方向。

总结：富裕家庭的主要投资方向有：理财、基金、股票。当然，还有提升家庭幸福指数以及子女教育。

网友三：

富余家庭，主要指“净资产”在500万以上或者1000万以上的家庭或者个人，他们主要的的投资方向是股票，理财，和房产资产，以及实业投资。

所谓的“净资产”，一般是指扣除房贷和住房等不动产，持有流动资产和扣除房贷后的净流动资产的高净值人士。

以我的朋友为例，四线城市的具备1000万资产的这个朋友，主要资产是持有房产，当地房产约有五六套，都是高端的物业和楼盘，而一些法院拍卖的不良资产中的房产一般不会持有很长时间，主要以挂网卖出为主。这个朋友除了本地的房产以外，也投资了厦门的房产，大约几套，本地房产按一套150万计，而厦门的房产一套在300万以上。

他也持有一些银行理财和信托产品，平常一些品牌基金或者理财产品信托产品出来，只要回报率超过5%，一般都会足额认购。也经常和我往来，要求投资做一些组合。

而深圳的朋友，则比较多持有本地的房产和写字楼等物业，持有股票资产则相对看市场，如果市场集中炒作结构性牛市和有阶段性牛市，也会迅速投入或者增加投入股市，平时更多的是投入自己或者朋友的实体产业，比如电子和电商等。

我深圳的朋友，本身有两套住房，在南山区，为了给儿子准备结婚，他自己搬出老的楼盘，买了一套前海的楼盘，均价11.5万，170平（加赠送面积后大约280平），总价在2000万左右。原来的的高端旧盘准备重新装修给大儿子住。小儿子准备和自己一起住或者以后住临近的楼盘。

这个朋友在前海有一层写字楼，原来出租每月可以收10-12万的租金，面积大约600平（赠送另计），目前市场行情不好已经空置超过了一年多。

他也投资一些朋友的电商的股份，每月仅分红得利就在10万左右。

网友四：

富裕家庭没有统一的标准这是第一。

第二手头有余钱都会想着去投资。

关于投资与你金融知识，朋友圈都有关系的。个人在这方面有些心得与你分享。

刚开始有了些积蓄，都放银行存定期。自已都固定存中国银行，去次数多了，看到在大厅有个小办公室，上面挂个理财的牌子，自已好奇就走进去咨询。咨询后知道还有这么好的事情，专门帮你打理财产，也是中国银行自已开办的，只是起点高些，起码一万起。自已试着买了点固定收益的，利率比存银行定期高。到期去拿本金利息一分不差。渐渐地就不存银行定期了，都去买银行理财。

买了段时间与理财经理关系熟悉了，她建议我买点基金，光买固收资产配置不合理。于是试着在中国银行开户，买了些公募基金，后来又买了定投。

在这期间不断有各种理财公司打电话过来推荐信托基金，自已不懂，以为是骗子，都推脱敷衍了。

有次与中国银行理财经理聊天，随口咨询她我们客户这些钱都投到哪里去了，她告诉我的去向其中有一条是信托。

回家后马上查询什么是信托，再联系经常联系的各信托公司，很为自己的无知感到羞愧。以后再接到信托公司理财经理的电话，自已都会咨询些问题，再结合网上查询，对信托也了解了大概。

2007年10月份股市来到6100多点，后回撤到5000多点，我将基金全部清空。买了第一支一家大公司信托，当然还是固收的，其利率是银行理财固收两倍还多点。当时心里也挺忐忑的，必竟资金额不小，虽然理财经理说没任何风险，必竟没经历过，还是很担心。

年终时信托公司开年会，邀请我参加，到会场时有200-300人。与同桌人聊了下，其中有买时间较长的，告诉我说，大公司信托产品固收确实没风险，他还建议我买些私募，他的资金配比私募比例挺大的。

回来又查询私募，再与这家信托公司我的理财经理沟通，这家伙业务不精，没讲出个所以然来。两年后换了业务经理，这位是从嘉实公司过来的，业务能力很强。与她沟通后，将部分到期的固收都调成私募。目前有PE有私募。

综上，我接触的圈子，买房子包括门面房比例较大，还是部分将钱借给可靠的朋友，年利率10%-12%之间，炒股的基本没有，新开厂也没有，开店的有几个，目前仍在开的只有一个，是饭店，也是苦苦支撑的，以前开厂的，倒闭的有一位，其它也是在挨日子。

网友五：

穷人投资要冒险，富人投资要注意本金安全。

记得以前听过一个故事，说有一个亿万富翁，去世时给儿子留下亿万家产，但是没过几年，他的儿子就变得穷困潦倒，旁人感到很奇怪，问他：你父亲给你留下这么多遗产，你就是坐吃山空也不可能这么快啊？富翁儿子回答：我这几年都在努力做投资，结果钱都亏完了！

当时听了这个故事，我意识到，穷人跟有钱人投资的方式应该是不一样的。

1、穷人投资

穷人因为本金不足，如果采用安全的投资方式，不愿意冒险，那么可能一辈子也没办法变得富裕起来。

假如一个人有本金十万，采用安全的投资方式投资，年收益率5%，那么10年后，他的总资产会变成16.29万。

那如果他冒点险投资风险比较高的品种呢，假设收益率为20%，那么10万后，他的总资产就是61.92万，足足翻了6.2倍。

16.29万跟61.92万的差距巨大。花费十年时间，只不过让总资产多了6万，这6万能对一个家庭有多大的影响呢，穷人还是穷人。但是60万却够二三线城市买套不错的房子，够给孩子提供高几个阶层的教育，够让穷人进入小康，实现阶层的提升。而这一切付出不过是最多损失10万本金的风险，可以说对穷人的生活影响并不大。

所以我一直认为，越穷越需要改变，越穷越需要理财。

2、富人投资

对于有钱人来说，已经实现财富的部分自由，对财富的渴望没有那么强烈，实在是没必要冒太大风险投资高风险的产品。

就像上面讲的故事，亿万家产如果购买低风险的理财，每年光是利息就够得上一个中等收入家庭的标准了，何必去冒本金损失的风险呢？这么多本金他几年就亏光了，在没了本金的情况下，他可能努力几辈子也无法再回到当初的起点了。

当然，我讲这些并不是反对有钱人追求更多的财富，而是提醒，越有钱就越要注意本金安全，有钱人的血本无归跟穷人的血本无归虽然结果是一样的，但是损失是完全不一样的。

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