富裕家庭的主要投资方向，我认为，主要投资方向在消费方面！

富裕家庭接触的朋友圈，往往都是富人阶层，只有在消费方面包装自己，才能更好地接触有钱人，也就会得到其他有钱人的帮助，就会更加富有！

首先在房地产上，富裕家庭往往会买一套高级豪宅，里面有些娱乐设施，还能在自己家里开个小型宴会等服务！

因为有了豪宅，才会被有钱人看得起，无论在今后的事业上或者资金短缺的时候，都会有人敢帮助他们！

第二，必须买个豪车，参加重要的聚会和仪式的时候，开着豪车去赴会，来显示自己的地位！

第三，会买几套相应的高档衣服，用来炫耀自己的富有，好为今后的事业和致富做铺垫。

第四，会在一线城市和适合度假旅游的城市买几套房子，一是便于度假休闲，二是也有升值的空间，三也是向朋友们炫耀自己多么有钱。

第五，有钱富人，有经营头脑的人，可以开发房地产，可以股票投资，可以开发矿产，可以投资旅游业，可以开公司，可以开企业，

第六，富裕家庭，可以开发家族式企业，也可以进军医药行业，比如开医院，比如开药店，比如卖进口大型医疗器械，等其它行业！

第七，有条件的富裕家庭，还可以开发旅游行业，比如买个山，买个岛，进行基础建设投资，开发旅游业！

第八，实在有钱的富裕家庭，也可以加入保险业，开个保险投资公司，这个行业很挣钱！

所以，富裕家庭，只要敢干，勤劳奋斗，越来越会富有！

网友二：

如果问题问的是我们国家的富裕家庭的话，那么投资方向有很多，基本涵盖实业、房产、股票、基金、信托、黄金、收藏领域。

所谓富裕家庭，我们可以等同于银行口中的“高净值人群”。

目前，高净值人群的定义是“资产净值在600万人民币（或等值100万美元）以上的个人”。

注意，这里的“资产净值”一般指的是金融资产与投资性房产。比如我在北京二环边上有一套100平米、价值1000万的房子，除此之外身无他物，那您可不算“高净值人群”~

实业、房产、股票基金、信托、贵金属与收藏

2017年，国家金融与发展实验室、民生银行共同发布了一份《2017中国高净值人群数据分析报告》，一定程度上解答了这个问题。

首先，从富裕家庭人群职业构成来说，有64%来源于传统行业（如房地产、制造业、工业），36%属于新兴行业（IT、互联网、影视娱乐等）。

1、高净值人群的投资方向，首当其冲的是实业投资。

这是因为，高净值人群大多靠的是开公司、做企业、搞实业的创业起家，如果再投资的话，首选自己熟悉的领域，通过投资产业上下游的企业，一是可以获得经营性分红与资本增值（如果经营顺利的话，资本增值的回报极为可观），二是可以对自己的公司企业构成相互的辅助。

近年来，比较热门的投资领域主要是生物、医疗、IT、通信与互联网。

2、其次，是理财的收入

需要注意的是，高净值人群的年龄集中在40岁~55岁，他们已经完成了原始的积累，具备不菲的身家，因此他们的投资理财策略大多并不激进，而是以稳健的保值、增值为主，采取稳妥的策略。

而且，越是年龄增大，在理财的偏好上越是厌恶风险。

（1）房产

一直到10年前甚至5年前，都是机会大于风险。但目前来看，由于国内热点城市大多已经采取限购、限售策略，无法进入，而楼市整体的泡沫已进一步明显，投资风险显然大于机会。

如今，高净值人群在境内的资产配置中，投资性房产仍是位列第一，但比例正在逐渐回调。

在境外资产配置中，房产主要集中在部分有潜力的东南亚国家，以及香港、澳洲、加拿大等房地产已经挤过泡沫、非常成熟的发达地区。

（2）股票与基金

高净值人群鲜有自己炒股，而多是通过大型银行、券商的私人业务来完成布局。

在股票投资组合中，A股的占比或许很小，更多还是以海外主要地区，如美国、印度、

日本、香港等地区的组合配置为主，投资目标也并不是赚取超额收益，而是构筑一个抗风险与稳健增值的投资组合——赶上熊市则少亏，赶上牛市则赚取“确定性”的收益。

基金方面，则以风险可控的对冲基金为主。

（3）信托

基本和股票的策略类似。以中国或美国、澳洲的大型地产物业项目为主，获取一年8%左右的稳定收益。

（4）黄金与贵金属

高净值人群最担心自己的资产因为通胀而缩水，因此黄金天然具备的保值、抗通胀属性，使其成为了资产配置的必选。

（5）收藏品

收藏品，或者说艺术品是一种特殊的投资资产，投资门槛极高，不少高净值人群为了融入圈子、彰显品位，同时也为了博取潜在的高收益，多多少少都会涉猎艺术品的投资与收藏。

根据《2017中国高净值人群数据分析报告》显示，高净值人群将18%的资产，投向了名人字画与玉器。

除此之外，超高净值人群对应的家庭，还可能申请大型银行的“私人银行业务”，做一站式的家庭金融管家服务，将投资理财完全交给专业的银行团队去完成。

另外，有5%的高净值人群还投资了海外的葡萄酒庄（主要是法国、意大利、新西兰），具体原因我就不知道了，或许是发现了酒庄投资的这片蓝海吧！

网友三：

这个得看什么标准层次了。

比如马云同等层次的，肯定是投资企业股份获得分红。

股市有起起落落，但是，企业大部分都是盈利的，要不等不到融资就破产了。

比如，中等层次的，常见的老板几乎个个都有股票、邮票、基金、黄金还有财富代管等。

其实财富代管就是贷款，这个大家都知道吧！

不过不是全部资金都活动在理财上，会留出一部分经营资金，以及备用金。

比如，有点存款的家庭，一般都是实体比较多，最常见的就是房子。

一套房子一百多万也不少。

比如，买房差点事的但是生活还过得去的，这样的家庭还是以存款为主。

毕竟没多少，攒一点是一点。

基本就这四个层次的主流投资方向。

当然也有特殊的投资，比如投资在出国留学包装上。

提升个人价值，这些就不说了，太多了。

网友四：

一、家庭资产配置中的四个账户

我们依据家庭资产配置定律把家庭的总收入划分为四个部分，它们分别是投资账户（占家庭总资产40%）、生活账户（占家庭总资产30%）、储蓄账户（占家庭总资产20%）、保险账户（占家庭总资产10%）。

1.投资账户的用途

放在投资账户里面的钱，主要用于投资，保证家庭的收入保值和增值，主要投资方向包括股票、基金、信托、固定收益理财、另类资产等。

上面这些投资工具都能够保证家庭资产增值，如果有个别家庭总资产很多，可以多做一些另类资产方面的投资。

这个账户很重要，但资产的分配一定要合理，今年股票的行情很好，就投入50%，明年股票行情差就投入30%，投机≠配置资产，要注意资金合理分配在各种资产类别，家庭资产配置可不是投机，它需要合理的金融产品组合为整个资产管理计划带来持续稳定的收益。

2.生活账户不可过度消费

这个账户主要用来家庭成员的日常开支，它包括家庭成员不可缺少的基本生活费用，吃饭穿衣、买房子买车的费用以及还贷钱、娱乐等。它占家庭资产中30%的比例。家庭成员在使用这个账户的时候一定要注意开源节流，不可过度铺张浪费，如果消费速度过快，就没有多余的钱准备给其他账户了，同时也会危及投资账户的钱。

3.救命账户很重要

储蓄账户的钱大部分都是活期存款和定期存款，这些钱流动性很强，主要作为家庭的备用金使用。它们主要用于养老、子女教育、家庭成员突发事件应急所用。

我们每一个人作为家庭成员的一份子，生病、抚养后代、养老，是每一个人无法避免的事情，上面这几项的支出是家庭的未来支出，每一个家庭都应该设立这个账户，并保证这个账户的资金安全。

如果这个账户的资金很少或者根本没有钱，家庭在长期发展过程中会遇到需要资金，但没有资金来源，透支家庭未来的产出的情况，从而降低家庭的幸福指数。这个账户作为家庭“救命”账户十分重要。

4.必不可少的保险账户

保险账户的主要作用是为家庭资产上一把锁，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到意外的情况，以免对家庭经济造成重创。一般保额不低于年收入的10倍为宜。

当家庭成员需要医疗服务或者意外情况发生时，此账户的钱能够以小博大，取得超额收益，保险这类资产是解决风险最好的金融工具，它是每一个家庭不可缺少的金融产品。

二、中国家庭资产配置的现状

上面金牌顾问和大家分享了家庭资产配置的四种账户，下面再谈谈中国的家庭资产配置现状。

中国的家庭资产配置与主流国家对比有很大的差异。

1.家庭资产配置中金融资产占比小

中国家庭资产中的金融资产占比12%，美国是36%，而且中国的家庭资产呈现两极分化，大量家庭没有配置金融资产，在银行只有活期存款和定期存款，另一种情况是家庭资产配置比例失衡，配置过多的高风险资产，缺少稳健理财产品和保值类理财产品。如果家庭资产配置长期不合理，家庭资产的保值增值能力将令人堪忧。

2.房地产占比过大

中国家庭资产配置中房地产占比由2013年的62.3%上升到2016年的68.8%，居民的大部分储蓄全部流向了房地产市场。

房地产属于不动产，流动性差，当家庭出现大额资金需求时很难在短时期变现，快速解决资金需求。现在中国的房地产市场泡沫化严重，属于被高估的另类资产（金融资产之一），一旦国家进一步打压这个市场，房价会出现大幅度下滑，房地产的贬值，会让家庭资产迅速缩水。在家庭资产中合理配置房地产这个品类还是可以的，切勿过多，当心踩雷，安全第一。

3.家庭资产负债率低

中国家庭资产负债率为5%，美国为15%，差了很多倍。

一方面中国家庭受传统文化的影响，把闲置资金存在银行，不喜欢向银行或者消费金融公司借钱消费。

另一方面中国家庭消费观念落后，不追时尚、前沿的新型产品。

上述两种因素是造成中国家庭资产负债率低的主要原因，但随着时代的进步，90后、“千禧一代”的崛起，中国家庭的资产负债率会逐步升高。

好贷网创始人兼总裁李明顺曾说过，现在的中国已经正式进入有产阶段时代，最明显的特征就是，大家手里有钱、有资产了。

因此，理财将成为中国的热点，特别是千千万万普通家庭的理财，理财也不再只是高净值人群的专享。

最后，金牌顾问再次重申一句俗话：人不理财，财不理你，财富除了要自己能赚，更需要的是会理！

网友五：

富裕家庭理财与普通或较贫穷家庭理财最大的不同就是投资理念，也因此造就了不同的投资方向。

富裕家庭的理财资金体量至少超过1000万吧，而普通家庭可能100万都难以企及，那么这个带来的最大变化就是绝对值的不同，假设，普通保本的理财产品年化5%收益，那么：

1000万*4%=40万；而100万*4%=4万。

40万和4万可是有本质的区别，在不触及奢侈消费的情况下，40万足够一年宽裕的开销，而4万可能就捉襟见肘。

那么，也就会造成越有钱的人追求越稳定的收益，而钱越少的人追求高风险超额收益，因为只有超额收益才能获得更多财富积累，也就是众多韭菜的来源。

这也是为什么社会上买彩票最多的人反而是生活较为落后的群体，因为他们更迫切于一夜暴富。

当然，实际上无论是富裕还是贫穷，谁也不嫌钱多，所以富裕家庭也在不断追求着财富的增长，他们会觉得4%，40万一年太少，想要更多比如400万，乃至4000万。这也就是大韭菜的来源。

除了投资理念之外，那就是投资标的。

我国的投资标的无非就那么几种：

1、房产：这是近二十年来最受欢迎的，风险最低，见效最快的，也是中国家庭资产结构中占比最高的资产，达到70%以上。但时到今日，房产也成了普通中国家庭最大的负债。房住不炒成了主旋律，也就意味着让房产逐步退出投资标的的舞台。

2、股市、期货：富裕家庭股市投资不局限于国内A股市场，而是放眼全球，通过离岸账户进行多元投资，这也符合发达国家人民的投资理念，也跳脱出了国内股市的长期低迷。但股市、期货都是艺高人胆大的高风险投资，尤其是期货的保证金交易模式，赚的时候一飞冲天，亏的时候也是倾家荡产。

3、股权：股权、IPO、创业，这些其实是在富人圈里最为流行的，真正的金主，做preIPO,大资金量，相对低风险，资金规模有限的，做天使投资，赌10%的概率，当然也可以交给专业的投资机构打理。但这种方式，一旦成功，那回报率是非常可观的，最为著名的案例就是龚虹嘉投资海康威视，249万变500亿。无论从上市企业，还是互联网行业后起之秀，都把这种股权投资作为优先选择，BAT席卷了多少投资公司。

4、基金：实际上是一种委托理财方式，它自身并不是最终的投资标的。根据不同的标的和风控，又衍生出不同的基金模式：

1)货币型基金：主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。投资收益率较低，为2.3%-3.2%左右，偶尔有高收益的，如太平日日鑫货币A现在报价是4.799%,但它是会每天变化的；

2）QDII型基金：基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金，简单的说就是投资海外股票、债券的基金，有收益在-23%-10.15%；

3）FOF型基金：与开放式基金最大的区别在于基金中的基金是以基金为投资标的，而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。它通过专业机构对基金进行筛选，帮助投资者优化基金投资效果。简单的说就是以投资别的基金为标的的基金，收益率在-3.48%-3.02%；

4）指数型基金：以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。所以，它与股票市场密切挂钩，28支近三个月收益率超过10%，最高的广发中证全指汽车指数A达44.44%；

5）债券型基金：指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”，近三个月最高的是浙商丰利增强债券4.85%。

6）股票型基金：是指投资于股票市场的基金，80支近三个月收益率超过10%，最高的是建信新能源行业股票达29.78%

7）混合型基金：是在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。混合型基金设计的目的是让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。135支近三个月收益率超过12%，最高的是东方新能源汽车主题混合达24.39%。

5、理财产品：与基金类似，它也是委托理财的一种，相对而言，风险低，收益也较低。根据期限不同，分为T+0、短期、中长期理财，期限越长，自然收益也越高。

1）T+0理财。最大特点就是可以实时赎回，但它的收益又比银行存款的定期还要高。主要的渠道有支付宝的余额宝、微信的零钱通以及各银行渠道的T+0钱包类理财，余额宝和零钱通的渠道用户太过庞大后，现在的收益率已比较低，今天的零钱通只有1.98%，而像杭州银行的“新钱包”高达3.0791%，兴业银行的“添利1号”2.902%,都要比互联网巨头的要高出很多，题主可以选择自己常用的银行直接进行理财，需要用钱时，只需赎回，来去自如，堪比存款。

2)短期理财（30天-360天），这部分理财与T+0不同，互联网巨头就具备聚合信息优势，各银行虽然也经常发行，但抢购现象严重，好的产品很难抢到，还要等待，而在支付宝和理财通可选择的余地就很大。

但这个理财也要注意选择稳健型的产品，比如一些养老型，以及银行结构性存款的产品，关注理财产品的投资标的和风险揭示，在都是中低风险的类别中选择较高的收益产品。千万别被高收益的基金产品所吸引，那个可不同于存款和低风险，它们的风险不低于股市。短期理财产品还可以选择自动续期，这样就可以自动续期购买，省去管理麻烦，用款也较为灵活。

3）中长期理财（1年以上），三到五年内没有大额用款需求，所以可以安排一部分资金做长期的理财，也可以安排一部分银行定期存款或大额存款，购买1年以上甚至3年期的理财，这部分理财三年期高的可以达到年化7%，一年期的都在4.64%左右。渠道选择上还是一样，支付宝和理财通，但银行的理财产品有一些特殊优势，像杭州银行的理财产品是可以转让的，意思就是你买了3年期的，常规来讲只能等到到期才能赎回，但杭州银行有理财转让功能，可以在到期前将理财转让给别人，实现提前赎回。这样也可以解决需要提前用钱的需求。

总而言之，在投资标的有限的情况下，只能根据自己的风险偏好进行有效的组合，在富裕阶层来说，基金、理财产品是基本配置，谈不上投资。他们最为热衷的还是股权投资和房产投资。